Finanssivalvonta: Puutteita pakotevalvonnassa

Pakoteriskeissä ja pakotemonitoroinnissa merkittäviä kehitystarpeita erityisesti maksupalveluntarjoajilla.

Finanssivalvonta on julkaissut kaksi ajankohtaista arviota finanssisektorin valmiuksista noudattaa pakotesääntelyä ja havaita pakotteiden kohteena olevia tahoja. Havaintoina todettiin, että erityisesti maksupalveluntarjoajilla on vielä huomattavia parannustarpeita sekä riskienhallinnassa että teknisessä pakotemonitoroinnissa.

Päivitetty pakoteriskiarvio: maksupalveluntarjoajilla eniten parannettavaa

Finanssivalvonnan päivitetyn pakoteriskiarvion mukaan valvottavien yleinen pakoteriskialtistus ei ole viime vuosina merkittävästi muuttunut. Silti riski on edelleen koholla sektoreilla, jotka tarjoavat rajat ylittäviä maksupalveluja, kuten luotto- ja maksulaitokset, rekisteröidyt maksupalveluntarjoajat sekä kryptovarapalveluntarjoajat.

Arvion mukaan vakuutussektori ja toimiluvalliset rahastoyhtiöt (UCITS ja AIF) ovat kehittäneet hallintakeinojaan myönteisesti, mutta maksupalvelusektorilla kehitys on ollut puutteellista suhteessa riskien tasoon. Haasteita on havaittu sekä pakotemonitoroinnissa että varojen siirtojen monitoroinnissa pakotteiden ja jäädyttämispäätösten rikkomisten havaitsemiseksi sekä testauksessa ja laadunvalvonnassa.

Teema-arvio pakotemonitoroinnista: haasteita osumatarkkuudessa ja luetteloiden ajantasaisuudessa

Erillisessä teema-arviossa Finanssivalvonta tarkasteli luottolaitosten ja maksupalveluntarjoajien pakotemonitorointijärjestelmien toimivuutta. Arviossa havaittiin, että valvottavien järjestelmät tunnistavat pakotelistoilla olevat nimet hyvin silloin, kun kirjoitusasu vastaa virallista listaa, mutta muunneltuja nimiä sisältäneissä testeissä tulokset heikkenivät selvästi useissa yhtiöissä. Tämä lisää riskiä pakotteiden kiertämiseen.

Lisäksi osalla valvottavista järjestelmät havaitsivat heikosti tai eivät lainkaan kansallisia jäädyttämispäätöksiä koskevia nimiä. Myös pakoteluetteloiden päivittämisessä havaittiin viiveitä: lähes puolet valvottavista päivitti listat vasta 24 tunnin sisällä, mikä Finanssivalvonnan mukaan voi johtaa sääntelyn rikkomiseen tilanteissa, joissa pakotteet astuvat voimaan heti EU:n virallisessa lehdessä julkaisemisen jälkeen. Valvottavien, jotka olivat ulkoistaneet järjestelmäylläpidon, tulokset olivat keskimäärin heikompia kuin niiden, jotka ylläpitävät järjestelmiä itse.

Johtopäätökset

Pakoteriskien hallinnassa on edelleen monella kehitettävää. Näiden Finanssivalvonnan havaintojen valossa nyt on jokaisella valvottavalla erinomainen hetki tarkastella omaa pakoteriskiarviotaan, AML/CTF-toimintaperiaatteita sekä käytännön prosesseja ja menettelytapoja. Samalla kannattaa arvioida, millaisia riskejä yrityksen toimintaan kohdistuu pakotteiden noudattamisen sekä pakotteiden kiertämisen ehkäisyn osalta tai onko näissä tapahtunut muutoksia.

Finanssivalvonta aikoo kohdistaa valvontatoimiaan erityisesti niille sektoreille, joilla riskialtistukseen nähden riittäviä hallintakeinoja ei vielä ole.

Asiantuntijamme auttavat mielellään pakotteita koskevissa erilaisissa compliance-kysymyksissä.

Artikkelin kirjoittaja: Hanna Huttunen, Partner, [email protected]

Tutustu asiantuntijoihimme: Hanna Huttunen, Anna-Sofia Brors, Lotta Koskela, Mikko Koskinen, Elina Väärä