Hallitus esittää laajaa uudistusta kuluttajaluottojen ja muiden rahoituspalvelujen sääntelyyn

Hallitus on antanut eduskunnalle esityksen (HE 120/2025 vp), jossa ehdotetaan merkittäviä muutoksia kuluttajaluottoja ja rahoituspalveluja koskevaan lainsäädäntöön. Lisäksi hallitus ehdotti säädettäväksi uutta lakia eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä. Esityksen tavoitteena on panna täytäntöön EU:n kuluttajaluottodirektiivi ja kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivi. Samalla pyritään vahvistamaan kuluttajansuojaa ja torjumaan hallitusohjelman mukaisesti ylivelkaantumista, erityisesti digitaalisen luotonannon yleistymiseen liittyvien riskien osalta.

Soveltamisalan laajentaminen ja sopimusoikeudelliset seuraamukset

Esityksen mukaan kuluttajansuojalain kuluttajaluottoja koskevaa sääntelyä laajennettaisiin koskemaan tietyin poikkeuksin myös korottomia ja kuluttomia luottoja. Kuluttajan luottokelpoisuuden arviointivelvollisuutta täsmennettäisiin, ja sääntelyn noudattamista tehostettaisiin säätämällä sopimusoikeudellisista seuraamuksista sääntelyä rikottaessa: Mikäli luotonantaja rikkoo arviointivelvollisuuttaan, kuluttajalla ei olisi velvollisuutta maksaa luoton korkoa tai muita kustannuksia. Rekisteröintivelvollisuus laajennettaisiin koskemaan myös useimpia sivutoimisia luotonantajia sekä luotonvälittäjiä.

Muutoksia etämyyntisäännöksiin

Kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivin täytäntöön panemiseksi esitetään muutoksia erityisesti rahoituspalvelujen ja rahoitusvälineiden etämyyntiä koskeviin kuluttajansuojalain säännöksiin. Muutokset liittyvät muun muassa kuluttajalle annettaviin ennakkotietoihin ja peruuttamisoikeuteen. Uudistuksen myötä kulutushyödykkeitä koskevassa etämyynnissä kuluttajalle tulisi tarjota peruuttamistoiminto, jotta kuluttaja voisi vaivatta käyttää peruuttamisoikeuttaan tehtyään etäsopimuksen verkossa.

Voimaantulo ja siirtymäsäännökset

Kuluttajaoikeusdirektiivin muutosdirektiivin täytäntöönpanoon liittyvät lait on tarkoitettu tulemaan voimaan 19. kesäkuuta 2026 ja kuluttajaluottodirektiivin täytäntöönpanoon liittyvät lait puolestaan 20. marraskuuta 2026. Sopimusoikeudellisia säännöksiä koskevat muutokset vaikuttaisivat lakien voimaantulon jälkeen tehtäviin sopimuksiin. Rekisteröintiä koskisivat tietyt siirtymäsäännökset.

Teksti: Mikko Koskinen, Senior Associate, [email protected]
Tutustu asiantuntijoihimme: Mikko Koskinen, Hanna Huttunen, Elina Väärä