Finanssivalvonta selvittää laskutuspalveluntarjoajien luvantarvetta

23.01.2025

Mies selaa puhelintaan

Finanssivalvonta on 15.1.2025 julkaistussa verkkouutisessaan tiedottanut lähestyvänsä lähiviikkojen aikana markkinoilla toimivia laskutuspalveluyrityksiä selvityspyynnöllä. Selvityspyynnöllä Finanssivalvonta pyrkii kartoittamaan laskutuspalveluyritysten toimintamalleja ja mahdollista tarvetta Finanssivalvonnan myöntämälle maksulaitoksen toimiluvalle tai niin sanotulle rekisteröinnille, eli luvalle tarjota maksupalveluja ilman toimilupaa.

Finanssivalvonta tiedottaa uutisessaan, että se on havainnut markkinoilla toimivan useita laskutuspalveluyhtiöitä, joista monien tapauksessa on syytä epäillä toiminnan järjestetyn siten, että yhtiö toimii maksunvälittäjänä työnsuorittajan ja työntilaajan välillä välittäen maksun ostajalta myyjälle, eli työntilaajalta työnsuorittajalle. Työnsuorittajat eli maksunsaajat voivat olla yksityishenkilöitä, joihin toimialalla viitataan usein nimellä kevytyrittäjä, sekä yrityksiä yritysmuodosta riippumatta.

Maksupalveluiden tarjoaminen vaatii Suomessa maksulaitoslain mukaisen luvan

Finanssivalvonta pitää mahdollisena, että useiden näiden laskutuspalveluyhtiöiden toimintamalliin sisältyy maksupalvelun tarjoamista, joka vaatii Finanssivalvonnan myöntämän toimiluvan tai rekisteröinnin. Maksupalvelun tarjoamiseksi nimittäin katsotaan palvelu, jossa toimija ottaa haltuunsa toisille kuuluvia varoja ja välittää nämä varat eteenpäin. Maksupalveluiden tarjoaminen vaatii Suomessa aina maksulaitoslain (297/2010) mukaisen luvan, jonka myöntää Finanssivalvonta. Jos maksupalveluja tarjoava yritys välittää maksuja keskimäärin yli 3 miljoonaa euroa kuukaudessa tai yritys aikoo toimia myös toisessa ETA-valtiossa, tulee yrityksen hakea Finanssivalvonnalta maksulaitoksen toimilupaa. Jos nämä niin sanotut raja-arvot eivät ylity, tulee maksupalveluja tarjoavalla yrityksellä olla Finanssivalvonnan päätös rekisteröinnistä.

Maksupalveluiden tarjoamisesta ilman toimilupaa tai rekisteröintiä voi koitua laskutuspalveluyritykselle ikäviä ja liiketoiminnalle hyvinkin vahingollisia seuraamuksia. Finanssivalvonnalla on oikeus määrätä laskutuspalveluyritys lopettamaan tai keskeyttämään toimintansa, mikäli yritys tarjoaa maksupalveluita ilman toimilupaa tai rekisteröintiä. Maksupalveluiden tarjoaminen ilman toimilupaa tai rekisteröintiä voi olla myös maksulaitosrikos, jos toimintaa harjoitetaan tietoisesti ilman lupaa.

Maksupalveluiden tarjoamista sääntelevät suomessa erityislakeina maksulaitoslaki (297/2010) sekä maksupalvelulaki (290/2010), jotka sääntelevät maksupalvelun tarjoamiseen liittyvää toiminnan järjestämistä. Maksulaitoslaki muun muassa asettaa maksupalvelun tarjoajalle velvoitteen suojata toimijan hallussa olevia asiakasvaroja esimerkiksi säilyttämällä asiakasvaroja erillisellä asiakasvaratilillä. Lisäksi rahanpesulain (444/2017) mukaiset velvoitteet asiakkaan tuntemisesta sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä velvoittavat maksupalveluita tarjoavaa toimijaa.

Lexia Asianajotoimiston asiantuntijat tarjoavat apua laskupalveluyritysten palvelujen ja toiminnan analysoinnissa, sekä juridista tukea maksupalvelua tarjoaville yrityksille toimilupahakemusten ja rekisteröinti-ilmoitusten sekä niihin liittyvien asiakirjojen laadinnassa. Asiantuntijoillamme on laaja kokemus asioinnista Finanssivalvonnan kanssa sekä maksupalvelun tarjoajia velvoittavasta sääntelystä. Lisäksi Lexian asiantuntijat avustavat yritystäsi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen sääntelyn erityiskysymysten kanssa. Olethan yhteydessä asiantuntijoihimme, mikäli voimme tarjota asiantuntemustamme!

Artikkelin kirjoittaja: Rebecca Rafkin, Associate, [email protected]

Back to Top